A China, como segunda maior economia do mundo e maior parceira comercial de mais de 130 países, movimenta trilhões de dólares em pagamentos internacionais anualmente. Insatisfeita com a dependência do sistema SWIFT e as taxas elevadas de remessas tradicionais, a China desenvolve alternativas tecnológicas que podem redesenhar o sistema de pagamentos global.
O sistema atual de remessas e seus problemas
O sistema tradicional de remessas internacionais, baseado em bancos correspondentes e no sistema de mensagens SWIFT, é lento (2-5 dias úteis), caro (taxas de 3-7% para trabalhadores migrantes) e opaco (dificuldade em rastrear transações). Para a China, que recebe e envia dezenas de bilhões de dólares em remessas de trabalhadores anualmente, essas ineficiências são custosas.
Além das remessas de trabalhadores, o comércio internacional chinês depende fortemente do dólar e do SWIFT. Após as sanções ocidentais à Rússia em 2022, que incluíram a desconexão de bancos russos do SWIFT, a China acelerou o desenvolvimento de alternativas para reduzir sua vulnerabilidade geopolítica.
Alternativas chinesas: CIPS e mBridge
O CIPS (Cross-Border Interbank Payment System), lançado em 2015, é a alternativa chinesa ao SWIFT para pagamentos internacionais em yuan. Em 2024, o CIPS processava mais de 500 bilhões de yuans diariamente, com mais de 1.400 instituições participantes em mais de 100 países.
O projeto mBridge, desenvolvido pelo BIS Innovation Hub com participação da China, Hong Kong, Tailândia e Emirados Árabes, testa transferências internacionais instantâneas usando moedas digitais de bancos centrais. Uma transação mBridge é liquidada em segundos, comparada a dias no sistema tradicional, com custos drasticamente reduzidos.
O cenário brasileiro
O Brasil está entre os 10 maiores mercados de remessas do mundo, com bilhões de dólares em fluxos anuais. As taxas para enviar dinheiro para o Brasil ainda são elevadas, geralmente entre 4-8% do valor. O Banco Central tem explorado parcerias para reduzir custos, incluindo a interoperabilidade do Pix com sistemas de pagamento de outros países.
O comércio bilateral Brasil-China ultrapassa US$ 150 bilhões anuais, e a possibilidade de liquidação em yuan ou em moedas digitais poderia reduzir significativamente os custos cambiais. O Brasil já possui linhas de swap cambial com a China e um banco de compensação em yuan no país.
Lições para o Brasil
As inovações chinesas em remessas demonstram que a tecnologia pode reduzir drasticamente o custo e o tempo de transferências internacionais. O Brasil deveria acelerar a integração do Pix com sistemas de pagamento de países parceiros, especialmente na América Latina.
A participação brasileira em projetos como o mBridge ou similares poderia posicionar o país na vanguarda da nova infraestrutura financeira global. Não se trata de abandonar o dólar, mas de diversificar opções e reduzir custos para empresas e trabalhadores brasileiros.
Perguntas Frequentes (FAQ)
O que é o CIPS da China?
O CIPS (Cross-Border Interbank Payment System) é o sistema chinês de pagamentos internacionais em yuan, alternativa ao SWIFT. Com mais de 1.400 instituições participantes em mais de 100 países, processa centenas de bilhões de yuans diariamente.
O CIPS vai substituir o SWIFT?
Não no curto prazo. O SWIFT processa mensagens para pagamentos em múltiplas moedas e tem mais de 11.000 instituições participantes. O CIPS é específico para yuan e tem escala menor. Porém, o CIPS cresce rapidamente e reduz a dependência chinesa do SWIFT.
O que é o projeto mBridge?
O mBridge é um projeto do BIS Innovation Hub que testa transferências internacionais instantâneas usando moedas digitais de bancos centrais. Participam China, Hong Kong, Tailândia, Emirados Árabes e Arábia Saudita.
O Brasil participa de alternativas ao SWIFT?
O Brasil possui linhas de swap cambial com a China e um banco de compensação em yuan. O Banco Central explora interoperabilidade do Pix com sistemas de outros países, mas não participa formalmente do mBridge ou do CIPS.
Quanto custa enviar dinheiro do Brasil para a China?
As taxas variam de 3-8% do valor enviado pelos canais tradicionais. Fintechs como Wise e Remessa Online oferecem taxas menores, mas ainda significativas para valores pequenos.